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投资理财容不得半点的侥幸心,福建福州汉唐紫金劝你擦亮眼睛规避这些误区

  所谓的工薪族指的是社会力量的中坚力量,也是投资理财上特别需要认真规划的人群。工薪族每月有固定的资金流水,在家庭支出和投资蓄水间分配,其不具有超高净值的资金规模优势,所以是需要精打细算、综合资产配置来抵御风险,跟得上市场、跑得赢通胀、实现保值增值财富目标。

  怎么才算跟得上市场?

  2019年已经过去六个月了,工薪族今年理财的收益怎么样?福建福州汉唐紫金实业有限公司做了一份调查,截至目前资本市场整体表现不错,但是如果当下绝对收益低于5%的增长率,就要想想是不是配置需要有一定的调整。

  因为在主要投资品中,前五个月上证指数涨了16.3%,黄金价格上涨1.87%,股票型基金平均涨幅18.07%,混合型基金平均11.69%,原油主题的QDII涨幅约20%,道琼斯指数涨幅7.8%,纯债基金平均涨幅1.43%,二级债基平均收益3.44%。这些仅仅是5个月的数据,如果换算成年化数据,今年是不折不扣的资产收益“大年”。

  但是相信很多人没有达到这个收益,很多人看到这五个月的市场平均收益,可能还会后悔没有多配置一些跑的快的品种。在投资上没有后悔这一说的。

  前两天是六一儿童节,某广播电台做了一个调查“如果让你再回到童年,你觉得最想?”

  调查结束,多数人选择的是“劝爸妈早点买房子”。国人的财富观在经济社会中日臻重要,对财富增长的关注度也是达到一个更高的层次。但是,在这个过程中,我们往往对于财富增长的路径总存在着很多的偏差。

  比如我们渴望财富增长,但是在路径上我们总想找到获得财富的捷径。这就是为什么,很多人特别容易迷信P2P这样的“固定收益”,总喜欢关注“数字货币”这样的一夜暴富投资品种,甚至有很多人参与传销的原因不是不知道是个骗局,而是相信自己不是“最后一棒”。

  这样的心态驱使下,容易走到一个极端,容易对过去产生依赖。就比如在A股市场上,在市场低迷的时候,大家就愿意说:等市场好起来再投资;等到真的市场起来一段时间,往往在后悔之余常说,现在太高,等调整后再买入。这是人们投资中人性的弱点,当往往与市场相悖。因为,判断未来市场,如同接飞刀一样困难,如果想获得长期稳定的收益,老老实实的多资产配置才是王道。

  就拿股市来说,标普500过去十年涨幅巨大,收益超过200%。但是在这2517个交易日中,错过了其中涨幅最大的20天,收益则骤降为31.5%。也就是说,0.8%的时间贡献了全部85%的收益。而这20个黄金交易日,根本不是我们能够判断的,只有提前布局。

  所有人都希望最好的几天在场,在大跌的时候躲过,这基本上是个不可能的任务。为确保闪电打下来的时候你能够在场,除了运气之外就是坚守。

  不管过去如何,在理财这件事情上,还是要往前看。往前看,对普通人来讲,不是预测市场,而是做好配置。如果不理解,就想想20个交易日的例子。

  理财上没有什么捷径,投资和配置什么源自于你的财富目标。

  对于大多数人来说,理财一个长期的过程,实现财富目标不是一只股票还是一个基金做好波段,不是一份理财还是一份信托能够对生活有明显的改变。

  你想跑赢5%的通胀,光靠买理财产品肯定不能实现;

  你如果用家庭的全部积蓄用来炒股,钱打水漂概率很大;

  你用该投资保险的钱都放生活享受上,财富裸奔中风险重重;

  在理财上面,既要考虑现在,又要考虑将来,既要回避财务陷阱,又要主动参与风险,看似矛盾的投资中蕴含着财富的密码。在理财上,不要有取巧的心态,不要有捷径的思维,踏实的规划以下五件事情,有利于中产的财富增长。

  1.请不要唯消费主义

  6.18、双十一、圣诞、信用卡、花呗借呗,无所不在的消费陷阱一定要警惕,量入为出的消费原则很重要。对于部分人群,特别是相对年轻的人群,适当的控制消费非常重要,过高的消费习惯,会让每个月对于现金流的需求变得刚性。

  2.一定配置风险资产

  这个之前我们举过一个例子:如果要从王府井到天安门,你选择什么交通工具?或许自行车是最快的,因为不会堵车;但是如果我们要从天津滨海到北京天安门,你选择什么交通工具,肯定是汽车甚至是高铁。自行车是我们确定收益的理财,能够规避堵车,给我们稳稳的小幸福;但是长期目标应该是选择有风险的汽车,也许有收费站堵车,也许有交通管制,但是对一个长距离无疑是最优的。

  3.相信科学少听消息

  投资时最怕有各种各样的“消息”,不单是股票,还有各种内部消息。这种消息即便是赚了钱的消息原因就两类,一个是运气,一个是违法的内幕,都是不靠谱的,都是所谓的“捷径”。而且一旦所谓的“消息”赚一次钱,还容易让自己变得过度自信,变得胃口大开,放大自己的风险。有点像小赌尝试能赢,大赌最后皆输。能成为股神的就一个巴菲特,还是把自己封闭在奥马哈小镇拒绝听消息的。

  4.保险是基石且要合适

  无论是意外、重疾,都有可能让家庭遭受重大损失。这个时候不要有侥幸心理,同样是没有捷径。找到适合的保险转移这样的风险是非常必要的,要重视自己的保险规划。但是也要适量,一般意义上,收入的10%用于保险的投入或者倒推保险的需求比较合适,而不是一股脑买很多理财型的保险。

  5.别忘对教育的投资

  对于工薪族来说,对于自己教育的投入和对下一代教育的投入是同等的重要,技能的提升也是财务规划的一个重要组成部分。人力的价值在一定岁数以上是一个随着年龄会不断贬值的生产资料,这个笔者一直认为是需要在教育上有固定的投入,不要侥幸,工作者和下一代的教育同样重要。

  上面的五条建议,是工薪族往往容易忽略的问题,但也是可以改变的。如果你重视财富的增长,重视未来的养老规划,还是要多储备一点规范理财的知识,多找理财师聊聊天。

  福建福州汉唐紫金表示如果在这方面是小白,可以用五到十年时间,通过合理的资产配置,完善的养老规划,适度的风险承受,来构建你资产的护城河。罗马不是一天建成的,不要有一个亿的野心,却只有三天的耐心。每一分钱都来的不易,需要用心规划,理财这件事上,不要侥幸,没有捷径。



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