巴西中央银行调整了关于强制注销违规或不符合法规的银行账户的规则，其中包括所谓的“账户-代管（contas-bolsão）。”这类账户由金融科技公司（fintech）在传统银行开立，即以第三方名义运作，目的在于隐藏客户身份或替代客户义务，且可能被用于实施欺诈和洗钱等不法行为。

金融科技公司是指通过技术创新提供数字金融服务的企业。今年8月，巴西联邦税务局也出台相关规定，金融科技公司在提供与打击金融犯罪（如洗钱）有关的信息义务方面，须遵守与传统银行相同的规则。

“在谈到防范欺诈、防范金融体系被有组织犯罪利用进行洗钱时，没有‘灵丹妙药’，但我们显然有责任不断寻找可以加强金融体系健康性和完整性的措施。”巴西央行公民与行为监管总监伊莎贝拉·科雷亚（Izabela Correa）表示。

从现在起，银行机构必须采取标准来识别这些违规账户，如账户-代管，并可利用公共或私人数据库中的信息。一旦识别后，银行须通知客户并随后关闭这些账户。

央行监察总监艾尔顿·德·阿基诺（Ailton de Aquino）强调，账户-代管中也存在合法情形，例如支付机构和电商平台（marketplace）所使用的账户。他表示：“在我看来，这项规范旨在遏制在国家金融体系中实施的不当甚至犯罪行为。”

“账户-代管这一做法在未经授权的情况下被滥用，我无法相信任何经央行授权的机构会出售所谓的‘隐蔽账户’服务。这是完全偏离用途的行为。但我们也不能妖魔化账户-代管这一概念本身，”他补充说。

新规定将于2025年12月1日起生效，与强制注销账户相关的文件必须至少保存10年，以备央行随时进行查验。有关账户终止的新规已公布在央行网站上：央行货币政策委员会第5.261号决议和巴西央行第518号决议。

此外，巴西央行和国家货币委员会（CMN）还发布了关于重新制定金融机构及经央行授权机构最低注册资本和净资产要求的规范。其目的是确保银行和金融科技公司拥有足够资金来吸收风险并安全运营。

新规将根据金融机构实际开展的业务来确定最低资本，而不再仅以机构类型划分。此外，该方法设定了用于覆盖运营初期成本及技术基础设施密集型服务相关成本的资本要求。最后，对于名称中使用“银行”或任何暗示该概念的词语（无论葡语或外语）的机构，新规要求其额外配备一部分资本。

相关规定即日起生效。但为便于现有机构或正在央行审批中的机构进行调整，设定了过渡期，至2027年12月结束。阿基诺表示，新规定并非为了阻碍创新或限制金融科技公司进入市场，而是为了增强金融体系的韧性。

“我不认为一家支付机构（IP）仅凭100万雷亚尔的初始资本，就能满足技术需求、聘请审计师、建立良好架构等要求。我认为将该资本提高到约9百万至3200万雷亚尔（在运营Pix系统的情况下）是非常必要的。”他表示，目前约有300家支付机构获央行授权运营。

“我们在近几个月经历了国家金融体系中的不愉快事件（如黑客入侵系统导致的资金损失）。这一措施既是制度演进的过程，也是回应这些事件的措施。”他补充说。例如，经纪公司的初始资本从24.5万雷亚尔提高到800万雷亚尔。

在全国约1800家银行类机构中，大约500家将受到影响，需加强资本结构。有关注册资本的规范也已公布在央行网站上。