与巴西和墨西哥一起，阿根廷是区域内替代支付方式发展最快的国家，也是信用卡普及率最高的国家。但一项私人研究表明，这些国家的人口获得融资的机会较少

大流行的主要经济后果之一是现金取代了其他支付方式。 特别是在使用实物货币比发达国家更为普遍的拉丁美洲，这种习惯的改变产生了显著影响，阿根廷成为减少现金使用尤为明显的国家之一。

大流行之后，整个地区使用现金支付日常开支的情况有所减少，向有利于数字支付的方向发展，但在某些市场仍存在差距。万事达卡根据该地区8个国家的情况所编制的报告显示： “25% 的受访者报告说，在大流行之前，他们用现金支付了超过 75% 的月开支。到 2023 年，这一比例已降至令人惊讶的 15%。与此同时，另有 56% 的受访者表示他们使用现金支付了一半或更多的开支，这一数字下降至 43%。

但如果观察不同的国家，就会发现用现金支付月支出一半以上的人口，阿根廷减少了20%，而巴西和墨西哥也减少了17%。与此同时，在其他市场还处于数字化支付的早期阶段，使用现金减少幅度不大，例如在萨尔瓦多 (5%) 和秘鲁 (8%)。

尽管有所减少，但现金仍然是日常最常用的支付方式（几乎一半的人每天都使用现金）。 报告推测，造成这种高普及率的一个因素可能是夫妻店、便利店和公共交通等“日常商家”在接受数字支付方面存在巨大差距所致。 与此同时，61% 的人口至少每周使用借记卡，这表明现金很难完全被金融的数字化取代，并继续与数字支付方式共存。

报告称：“信用卡和数字钱包的使用并列，47% 的受访者每周至少使用一次”。关于二维码支付，阿根廷和巴西再次成为这种支付方式渗透率最高的两个国家。报告强调：“二维码是区域层面使用最少的支付方式，因为一半的人口确认他们不使用二维码 (50%)。但在阿根廷和巴西等市场，这一数字分别降至 29% 和 35%，”。

在这两个国家的信用卡类别中，也可以看到替代或基于银行的支付方式的最大进步。 然而，这并不一定意味着他们有很高的信贷机会。 事实上，阿根廷、巴西和墨西哥获得中长期融资的可能性低于哥伦比亚、萨尔瓦多、危地马拉和秘鲁。

报告指出：“在阿根廷和巴西，人们更容易获得信用卡（分别为 74% 和 75%），但获得贷款的机会却更少（分别为 19% 和 28%）。万事达卡的报告警告说，这种受限并不是因为客户缺乏意愿，因为超过一半（55%）的人曾在某个时候申请过信用卡或贷款，但都被拒绝了。