Desjardins银行的最新报告显示，加拿大人拥有着高额债务，大多数人面临着“脆弱的处境”。

根据一份报告显示，虽然家庭可支配收入和支出增加，使家庭储蓄率保持在高于新冠疫情之前的水平，但根据收入等级的不同，人们可以储蓄多少钱也存在着差异。

加拿大央行在疫情期间将利率从2022年3月的0.25%提高到2023年7月的5%，即便最近将利率降至4.75%，但依然对人们的债务产生了深远影响。

截至2023年第四季度，加拿大家庭的负债率位居全球第三。这不是加拿大首次达到这一水平，2021年加拿大也是全球负债人数第三多的国家。

“负债对不同收入类别的加拿大家庭的影响并不相同，”Desjardins银行首席经济学家Lorenzo Tessier-Moreau告诉Global News。“收入较低的加拿大人受加息的影响更大。”

超过一半的债务（包括抵押贷款和消费债务）由加拿大收入最高的两个阶层持有。收入较低的三个收入阶层中60%的家庭仍持有总债务的45%，尽管他们只拥有35%的收入和资产。

报告补充说，这一群体还通过消费承担了更多债务。虽然最富有的加拿大人背负了大部分债务，但Tessier-Moreau表示，他们也拥有更多的资产和投资。报告显示，最富有的家庭在2023年平均能够节省超$35,000加元。对于低收入人群来说，“债务偿还占他们收入的很大一部分，这是当前情况下的一大风险。”

随着利率的上涨，再加上生活成本的上身，加拿大人发现储蓄变得更加困难。60%的人发现他们的收入已经跟不上生活成本了。

根据Tessier-Moreau的说法，这并不是说这60%的人什么都没存下，但他们可能不得不花更多的钱才能维持生计，比如动用之前的储蓄。

根据报告，这也意味着他们必须做出牺牲来履行他们的财务义务，抑制支出，承担更多债务以“收支平衡”，或者将偿还债务作为优先事项。

包括Desjardins在内的金融机构预计今年将进一步降息，Tessier-Moreau表示，虽然未来两年的抵押贷款续期可能会导致更多限制，但降息仍然有所帮助。

与此同时，他说：“我们不仅要考虑支出，还要考虑收入。也许我们应该投入更多精力，努力增加低收入加拿大群体的收入。”