据巴西媒体报道，巴西中央银行（BC）近日修改相关规定，允许金融机构强制关闭不符合监管要求或缺乏合法依据的银行账户，其中包括被称为“账户钱包”（conta-bolsão）的特殊账户形式。

所谓“账户钱包”，是部分金融科技公司（fintech）在传统银行开设、以第三方名义运作的账户，常用于隐藏真实身份或规避客户应承担的义务，甚至可能被用于骗局、“洗账”等违法行为。

金融科技公司（fintech）是依靠科技创新提供数字金融服务的企业。今年8月，巴西联邦税税务厅（Receita Federal）已确定 fintech 需遵守与银行相同规则，并有义务提供可追波、“反洗钱”等相关文件，以便监管审查。

巴西央行公民与审慎监管司主管伊莎贝拉·科雷亚（Izabela Correa）表示：“在防范金融欺诈、阻止犯罪组织利用金融体系方面，没有所谓一招制胜的办法，但我们会不断强化金融系统的健康性和完整性。”

按照新规，商业银行必须建立标准，以识别违规账户，包括“账户钱包”，并可依赖公共或私有数据库的信息进行核查。银行在发现问题账户后，需提前通知客户，并完成强制关闭程序。

巴西央行监管司司长艾尔顿·德·阿基诺（Ailton de Aquino）强调，并非所有“账户钱包”都是非法操作，例如部分支付机构（instituição de pagamento）或大型电商平台（marketplace）开设的业务账户属于合法范畴。

“这项规范针对的是系统内的非法或潜在犯罪行为，但我们也不能妖魔化‘账户钱包’这个概念。”他说。

新规将于2025年12月1日正式生效，相关强制关闭账户的资料需至少保存10年，供央行审计。

巴西央行及国家货币委员会（CMN）同期发布另一项规定，调整银行及 fintech 的最低注册资本和净资产计算方式，以确保机构具备足够资金应对风险、稳定运营。

新方法将不再以“机构类型”作为计算基础，而是依据其实际经营活动，同时增加对科技基础设施投入成本的考量。此外，今后若机构名称使用“银行”（banco）或类似词汇（含外语），其最低资本标准将进一步提高。

相关规定已即时生效，但现有机构可在2027年12月前完成过渡调整。

阿基诺表示，新规不会阻碍创新，而是为了增强金融系统韧性。

“一个支付机构（IP）如果只有100万雷亚尔初始资本，很难承担科技架构、审计成本等基本开支。把门槛提高到900万至3200万雷亚尔，特别是涉及Pix系统的业务，这一调整是必要的。”他说。目前，已有近300家支付机构获得央行许可在巴西市场运营。

他补充称，过去几个月巴西金融系统曾出现“入侵、资金损失”等问题，新规既是制度演进，也是现实回应。例如，证券经纪公司初始资本从原先的24.5万雷亚尔，提高至800万雷亚尔。