近期，美国银行业迎来了2025年的第一波关闭潮，主要银行如摩根大通（Chase）、美国银行（Bank of America）和富国银行（Wells Fargo）等纷纷宣布关停大量分行。仅在年内短短五周内，这些银行就关闭了约145家分行，且预计这一趋势还将继续。根据相关报道，这些银行已将分行关闭的计划通知了美国货币监理署（OCC），关闭日期从2月7日到3月14日不等。虽然这些通知表明计划关停的分行并非全部关停，但大多数银行确实如计划所示进行了关停。

福尔斯塔银行（Flagstar Bank）以44家分行的关停数量居首，其后是TD银行，关停了38个分行。美国银行也宣布将在此期间关闭9个分行，而摩根大通同样提交了9个分行关闭的计划。这次关停潮并非孤立事件。自2023年起，美国银行业就进入了一个持续的关闭周期。尤其是在2024年第三季度，美国银行分行的关闭数量达到了自2022年第一季度以来的最高水平，三个月内关闭了439家分行。

2024年头九个月，美国银行业共关闭了944家分行。美国银行分行关闭的原因复杂多样，其中几个关键因素显而易见。首先，随着利率的上升，银行的资产如现金、投资、贷款和储备的价值不断下降，导致许多银行面临偿债压力，难以维持分行运营。其次，经济因素如高利率、经济增长放缓、通货膨胀、衰退和房地产市场的崩溃，进一步加剧了银行关停分行的趋势。

此外，自2008年经济衰退以来，银行业面临着更加严格的监管，增加了银行分行关停的风险。技术的变革，如线上和移动银行的崛起，也使得传统银行分行的生存变得更加困难。大量银行分行的关闭，尤其对依赖实体银行服务的群体产生了深远的影响。

尽管社会逐步向无现金社会过渡，但银行分行的减少意味着每个分行服务的客户数量急剧上升，导致排队时间延长，客户体验可能下降。专家指出，尽管移动银行和在线银行的普及为许多人提供了便利，但对于老年人以及不熟悉数字化服务的客户而言，传统的银行服务仍然不可或缺。此外，这一波关停潮对低收入群体、残障人士以及种族多元化群体产生了不成比例的影响。

研究表明，这些群体往往在访问和使用银行服务时面临更多困难，而银行的关闭使得他们的金融服务可及性进一步降低。随着银行逐步减少，实体银行网点的消失似乎不可避免。根据Self Financial的报告，最后一家实体银行可能会在2041年左右关闭。目前，银行关闭的速度已经加快，美国每年平均关闭约1,646家分行。银行分行的持续关闭趋势预计将在2025年继续加剧，年内预计将减少4.11%的银行网点。

专家表示，虽然这一趋势与经济因素密切相关，但也显示出银行业结构性变化的迹象。在未来，银行分行的减少可能会改变美国金融服务的格局，并对依赖传统银行服务的群体造成更大的影响。随着银行业的大规模转型，实体银行是否能够继续存在，成为了一个值得深思的问题。